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MUTUO SI O MUTUO NO? TASSO VARIABILE O TASSO FISSO? SCEGLIERE LA PROPRIA BANCA O UN’ALTRA? COME REGOLARSI PER LA RATA, L’IMPORTO E LA DURATA?
Sono ormai passati i tempi in cui la scelta tra andare in affitto o acquistare la casa con un mutuo faceva una grande differenza, sopratutto perchè il mutuo era una spesa fissa molto alta e durava una buona parte della vita! Ora lo scenario è molto cambiato e ci troviamo di fronte a prezzi degli affitti molto alti (specialmente in città) e costi dei mutui ridotti ai minimi storici, tanto che stiamo assistendo ad una richiesta di affitti ancora importante ma volta sopratutto a soddisfare esigenze abitative temporanee: chi ha la possibilità di disporre di un capitale di partenza ed una situazione lavorativa e/o economica stabile sfrutta questo momento, ideale per comprare casa ad un prezzo ben più basso rispetto al passato e con tassi di mutuo prossimi allo zero!
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Gli Istituti bancari stanno spingendo le erogazioni dei mutui ed hanno creato “prodotti” molto competitivi ed interessanti, supportati dalla Banca Centrale Europea che proseguirà, come è successo dall’inizio dell’emergenza sanitaria, ad incoraggiare questo trend.
Fermo restando i tassi ai minimi storici (sia fissi che variabili), nella valutazione del mutuo sono anche altri i fattori da tenere ben presenti: la sostenibilità della rata, la durata, il costo, ecc. Le banche ed i mutui non sono tutti uguali, una scelta oculata può far risparmiare anche centinaia di euro all’anno (e provate a moltiplicarli per gli anni di durata del mutuo per capire che si possono risparmiare migliaia di euro!!!), quindi il consiglio è di non fermarsi all’informazione presso la propria banca ma di provare a bussare anche ad altre porte: sia online che su piazza c’è l’imbarazzo della scelta… tra l’altro fare un mutuo con un’altra banca non obbliga a cambiare istituto nè comporta un aggravio di costi.
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La scelta del mutuo deve tener conto del proprio bilancio familiare, sia presente che futuro; in questo momento il tasso fisso ha più o meno gli stessi costi del variabile ed offre una rata certa e sempre uguale; una durata breve farà risparmiare sugli interessi ma avrà rate elevate, mentre allungando la durata del mutuo la rata sarà ridotta e diventerà meno pesante.
E’ importante sapere che le banche valutano che la rata del mutuo non deve superare il 30/35% del reddito degli intestatari e finanziano in genere fino all’ 80% del valore dell’immobile; alcune arrivano anche al 95/100% ma in questo caso il mutuo diventa molto più costoso.
Oggi il web aiuta moltissimo a fare una prima importante selezione ed a poter confrontare gratuitamente le offerte delle banche, le condizioni ed i costi tramite i “comparatori di mutui”: è sufficiente digitare sul motore di ricerca “comparatore di mutui” e si potrà avere in maniera molto semplice ed immediata le diverse soluzioni ed a poter scegliere le migliori per poi andarle ad approfondire , evitando così di fare il giro di tutti gli sportelli!